Ennen lainan ottamista kannattaa aina tehdä lainavertailu. Lainojen korot ja kustannukset vaihtelevat yllättävän paljon, joten paras lainavertailu voi säästää sinulle satoja tai isoissa lainoissa jopa tuhansia euroja.
Lainavertailun avulla voit vertailla 1 000 – 60 000 euron lainat muutamassa minuutissa. Hyvä lainavertailu auttaa sinua myös ymmärtämään erot eri lainatyyppien välillä, jolloin osaat vertailussa kiinnittää huomiota oikeisiin asioihin.
Paras lainavertailu tuo ulottuvillesi kymmeniä pankkeja ja lainayhtiöitä. Helppokäyttöisen ja ilmaisen lainavertailun avulla löydät nopeasti halvimman lainan, ja voit saada rahat tilillesi jo samana päivänä.
Lainavertailu 2024
Lainojen vertailu kannattaa aina
Lainavertailun avulla voit säästää tuntuvia summia muutamassa minuutissa, joten lainojen vertailu on todellakin vaivansa väärti.
Lainoja kannattaa vertailla myös siksi, että lainavertailu antaa sinulle paremmat mahdollisuudet saada lainaa. Eri lainayhtiöillä on erilaiset kriteerit lainanhakijoille, joten toisesta pankista tai lainafirmasta voi saada lainaa esimerkiksi pienemmillä tuloilla.
Lainavertailu ei sido sinua mihinkään. Voit vertailla lainoja jo siinä vaiheessa, kun vasta mietit pintaremontin tekemistä tai auton hankintaa. Jos päätät olla tekemättä hankintaasi, voit huoletta jättää lainan ottamatta. Ja mikäli löydät hyvän tarjouksen, voit tarttua tilaisuuteen nopeasti, jos laina on jo valmiiksi vertailtu.
Lainavertailu kannattaa tehdä, olipa kyseessä pieni tai iso laina. Yli 10 000 euron lainoissa lainavertailun avulla saatu säästö on jo merkittävä, mutta on turhaa ottaa pientäkään lainaa ylisuurilla kustannuksilla.
Mikä on paras lainavertailu?
Suomen paras lainavertailu on Omalaina. Omalainan palvelun avulla voit vertailla erilaisia lainoja helposti ja hakea lainaa suoraan vertailupalvelun kautta. Keskitetyn palvelun kautta lainavertailun tekeminen on nopeaa, sillä saat yhdellä hakemuksella tarjouksia monilta lainavertailussa mukana olevilta lainayhtiöiltä.
Omalainan kautta voi verrata pieniä ja suuria lainoja. Laina-aika on itse määriteltävissä, ja se voi olla pisimmillään jopa 20 vuotta. Suurimmat Omalainan vertailupalvelusta löytyvät lainat ovat 70 000 euron suuruisia.
Omalainan käyttäminen on täysin ilmaista, eikä vertailun tekeminen sido sinua mihinkään. Omalaina sopiikin lainojen vertailuun vaikka ainoastaan kokeilumielessä.
Näin lainojen vertailu tehdään
Aloita lainojen vertailu kirjoittamalla vertailutyökaluun lainan summa (100–60 000 euroa) ja laina-aika (1–15 vuotta).
Parhaat lainavertailut näyttävät sinulle välittömästi, kuinka suuri kuukausilyhennys lainasta keskimäärin veloitetaan. Kuukausilyhennys on vain suuntaa-antava, sillä lopullinen lyhennyssumma riippuu henkilökohtaisessa lainatarjouksessa olevasta korkoprosentista.
Saat syöttämiesi ehtojen perusteella näkyviin listan eri pankkien tai rahoitusyhtiöiden lainavaihtoehdoista. Vertaile lainoja keskenään ja valitse paras.
Jos löydät sopivan lainan ja haluat rahat tilille heti, täytä hakemus. Hakemuksen täyttäminen käy nopeasti ja vaivattomasti suoraan netissä, ja tarvitset sen tekemistä varten vain tiedot tuloistasi ja menoistasi. Jos haet pientä lainaa (alle 2 000 euroa), ei liitteitä yleensä tarvita.
Vertaa lainoja näiden vinkkien avulla
Lainojen vertailussa on tärkeää ottaa huomioon muutama asia. Eri lainayhtiöiden tarjoamat lainat voivat näyttää pintapuolisesti hyvin samanlaisilta, mutta tarkempi tutkiminen paljastaa niiden eroavan toisistaan yllättävän paljon. Lainavertailu kannattaa siis tehdä huolella.
Olemme koonneet alle tekijöitä, jotka kannattaa ottaa huomioon lainoja lainaa hakiessa. Vertaile lainat vinkkiemme avulla ja täytä hakemus vasta sen jälkeen. Tehokas lainavertailu auttaa sinua löytämään edullisimman lainan muutamassa minuutissa.
Lainan kuukausierä
Lainan kuukausierä kertoo, paljonko lainaa lyhennetään kuukausittain takaisin lainanantajalle. Kuukausierään voi vaikuttaa itse valitsemalla pitkä tai lyhyt laina-aika. Mitä pidempi laina-aika on, sitä pienempi on kuukausittainen lainan lyhennys.
Pitkä laina-aika voi houkutella, mutta kannattaa huomioida, että laina-ajan pidentyessä korot juoksevat koko ajan, eli myös takaisinmaksettava summa kasvaa.
Lainan lyhennyserä kannattaa suhteuttaa omaan kuukausittaiseen maksuvaraan, joka selviää vähentämällä kuukausituloista kaikki pakolliset menot. Lainan takaisinmaksusta täytyy jäädä myös tarpeeksi pelivaraa yllättävien menojen varalle sekä säästämiseen.
Lainasumma
Eri lainantarjoajat arvottavat hakijoita hieman eri tavalla. Voit siis saada siis toiselta pankilta tai rahoitusyhtiöltä enemmän lainaa kuin toiselta. Mitoita lainasumma tarkasti lainatarpeen mukaan, vaikka usein voit hakea lainaa isommankin summan.
Lainavertailun avulla näet, mitkä ovat lainan todelliset kokonaiskustannukset. Saamasi lainatarjoukset voi vertailla siis helposti tarkistamalla, kuinka paljon lainasumma kokonaisuudessaan kasvaa korkojen ja muiden kulujen jälkeen.
Laina-aika
Monet lainayhtiöt antavat lainaa pitkillä laina-ajoilla, jopa 20 vuodeksi. Pitkä laina-aika kannattaa kuitenkin vain silloin, jos lainasumma on todella iso ja taloudellinen tilanteesi vakaa.
Lyhyt laina-aika on järkevä, jos lainan kuukausittainen takaisinmaksettava summa ei kiristä budjettiasi liikaa. Lyhyttä lainaa otettaessa kannattaa vertailla lainayhtiöiden takaisinmaksuehtoja, sillä jotkut lainafirmat tarjoavat mahdollisuutta lyhennys- tai maksuvapaisiin kuukausiin. Niiden avulla voit saada pelivaraa tiukkaan takaisinmaksusuunnitelmaan.
Muut lainakulut
Lainavertailu on paras tapa selvittää nopeasti koron lisäksi myös lainan muut kulut. Etenkin pienissä lainoissa muut kulut voivat muodostaa suuren osan lainakustannuksista, sillä kulujen hintahaitari vaihtelee välillä 0-150 euroa vuodessa.
Todellinen vuosikorko
Lainan korko voidaan ilmoittaa sanalla nimellinen vuosikorko tai todellinen vuosikorko. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4-19 prosenttia, mutta sen lisäksi lainasta peritään lähes aina myös muita kuluja, jotka yhdessä kertovat, mikä on lainan todellinen vuosikorko. Kun kaikki kulut ynnätään, voi todellinen vuosikorko nousta pitkälle yli 20 prosentin.
Lainan todellinen vuosikorko näkyy aina lainatarjouksesta. Vertaa lainoja aina todellisen vuosikoron mukaan, sillä pelkkä nimelliskorko ei kerro, mikä on todellinen lainan korko.
Vertaa lainat ilman vakuuksia
Vakuudettomien lainojen kohdalla lainavertailu on erityisen tärkeää, sillä halvimman ja kalleimman lainan ero voi olla isoissa lainoissa satoja ja jopa tuhansia euroja. Lainojen vertailu ja kilpailutus ovat ainoa keino varmistaa, että hakija saa todella markkinoiden edullisimman lainan.
Vakuudellinen laina on yleensä aina edullisempi, sillä vakuuden (esimerkiksi auton tai asunnon) sitominen lainaan vähentää luotonantajan riskiä.
Vakuudellisten lainojen vertailu ei onnistu yhtä helposti kuin vakuudeton lainavertailu, sillä vakuudeksi annettava omaisuus täytyy aina arvioida erikseen. Käytännössä vakuudellisia lainoja ei siis voi vertaillla nopeasti netissä vakuudettomien lainojen tavoin.
Mitä on lainojen kilpailutus?
Lainojen kilpailutus on keino kilpailuttaa samalla kertaa monta eri lainayhtiötä täyttämällä vain yksi hakemus. Lainan kilpailutuspalvelu lähettää hakemuksen keskitetysti useille pankeille ja rahoitusyhtiöille, jolloin voit säästää todella paljon aikaa ja vaivaa verrattuna siihen, että täyttäisit tietosi esimerkiksi kymmenen eri lainayhtiön hakemuksiin erikseen.
Kilpailutuksen idea on, että saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia. Vertaile sen jälkeen saamiasi tarjouksia rauhassa ja valitse paras vaihtoehto. Lainojen kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään.
Voit kilpailuttaa lainoja 1 000 eurosta aina 70 000 euroon saakka. Hakijan tehtäväksi jää vain yhden hakemuksen täyttäminen, sillä lainayhtiöt näkevät kilpailutuspalvelun tarjoamista tiedoista halutun lainasumman ja laina-ajan sekä hakijan tiedot.
Miten eri lainatyypit eroavat toisistaan?
Lainayhtiöt ovat kehittäneet erilaisia lainatuotteita, jotka kaikki soveltuvat hieman erityyppisiin tarpeisiin. On hyvä tutustua eri lainatuotteiden ominaispiirteisiin ennen lainan ottamista, sillä lainaan sitoudutaan usein moniksi vuosiksi.
Lainatyypin valintaan vaikuttaa muun muassa lainan kokoluokka sekä lisäksi lainan käyttötarve. Osa lainoista on tehty kattamaan yksittäisen kertaostoksen ja toiset toimivat joustavampina hätävaroina silloin, kun äkillinen rahantarve iskee.
Pikalainat tai pikavipit
Pikalainat ja pikavipit sopivat pieneen ja nopeaan rahantarpeeseen. Pikavippien koko on yleensä muutamia satasia ja korkeintaan noin 2 000 euron suuruisia. Pikalainojen avulla voit paikata äkillisen rahantarpeen nopeasti, sillä voit tehdä lainahakemuksen netissä ja saada lainasumman tilille jo muutamissa minuuteissa.
Vaikka pikalainat ovat pieniä, on niissä muihin lainatyyppeihin verrattuna korkein todellinen vuosikorko. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 10-19 prosenttia, ja muut lainakulut mukaan laskettuna voi todellinen vuosikorko olla jopa 26 prosenttia. Tästä syystä pientäkin pikalainaa hakiessa on hyvä tehdä laina vertailu.
Kulutusluotot
Kulutusluottojen kohdalla tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4-20 prosenttia. Kulutusluottojen korko määritellään henkilökohtaisessa lainatarjouksessa, ja se riippuu hakijan omasta taloudellisesta tilanteesta.
Lainayhtiöt arvottavat lainahakijoita hieman vaihtelevilla kriteereillä. Toisessa pankissa tai rahoitusyhtiössä esimerkiksi 3 000 euron kuukausitulot oikeuttavat automaattisesti parempaan lainatarjoukseen ja toinen yhtiö voi antaa enemmän painoa pitkälle työsuhteelle. Lainojen vertailun tai kilpailutuksen avulla voit selvittää nopeasti, mikä lainanantaja antaa juuri sinulle edullisimman tarjouksen.
Joustoluotot
Jos olet aiemmin ottanut useita perättäisiä pikalainoja, voi joustoluotto olla paras vaihtoehto talouden tasapainottamiseen. Joustoluotto toimii luottokortin tavoin, eli joustotililtä voi nostaa rahaa aina tarpeen tullen ja maksaa velan takaisin omassa aikataulussa.
Pieniin ja toistuviin lainoihin ei kannata ottaa kertalainaa, sillä lainoista joutuu käytännössä aina maksamaan erillisiä kulukorvauksia lainan perustamismaksun tai kuukausimaksujen muodossa. Maksujen koko vaihtelee välillä 0-150 euroa vuodessa. Joustoluotossa avataan vain yksi laina, eli sen avulla voi säästää ylimääisistä lainakuluista.
Yhdistelylainat
Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois aiemmat lainat. Lainojen yhdistelyn avulla voi säästää jopa tuhansia euroja, sillä yksi iso laina on lähes aina halvempi kuin monet pienet lainat.
Yhdistelylainan avulla voit myös helpottaa monen lainan maksamisesta syntyvää vaivaa ja välttää jonkun lainan unohtamisesta syntyvät maksumuistutukset tai jopa maksuhäiriömerkinnät.
Lainojen yhdistämiseen tarkoitetut järjestelylainat ovat tyypillisesti isoja, monen kymmenen tuhannen euron lainoja. On selvää, että erityisesti näin suuret lainat tulee aina vertailla huolellisesti – etenkin, jos laina-aika on pitkä.
Kuka voi hakea lainaa?
Voit hakea ja saada lainaa, jos:
- olet vähintään 18-vuotias,
- sinulla on säännölliset tulot,
- käytössäsi on verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne ja
- asut vakituisesti Suomessa.
Myös eläkeläinen ja opiskelija voi hakea lainaa. Yleisesti ottaen pienituloiset voivat saada lainan, jos se on mitoitettu oikein hakijan tuloihin nähden. Lähetä hakemus aina mahdollisimman huolellisesti täytettynä, sillä lainan korko määrätyy monen eri tekijän perusteella.
Lainaa ei voi saada ilman luottotietoja. Lainanantajat tarkistavat hakijan luottotiedot aina automaattisesti lainahakemuksen yhteydessä, joten luottotiedoista ei tarvitse itse esittää todistuksia.
Kysymyksiä ja vastauksia lainavertailusta
Maksaako lainavertailu?
Ei maksa. Lainoja voi vertailla ilmaiseksi, ja myös lainatarjouksien pyytäminen on ilmaista. Sinun ei myöskään ole pakko ottaa lainaa, vaikka saisit pankilta tai lainafirmalta henkilökohtaisen lainatarjouksen. Lainatarjouksen hylkääminen ei johda mihinkään seuraamuksiin.
Kuinka suuria lainoja kannattaa vertailla?
Lainavertailu on hyödyllinen työkalu, olitpa ottamassa pienempää pikalainaa tai suurta kulutusluottoa. Vertaa lainoja ainakin aina, kun olet ottamassa yli 1 000 euron arvoista lainaa. Vakuudettomien lainojen kohdalla lainojen vertailu on tärkeää, sillä niissä lainan korko eli tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4-19 prosenttia ja kulujen jälkeen todellinen vuosikorko voi nousta jopa 26 prosenttiin.
Miten lainan kilpailutus tehdään?
Voit tehdä lainan kilpailutuksen netissä lainojen kilpailutukseen erikoistuneen palvelun kautta. Tällöin täytät vain yhden hakemuksen ja saat sen perusteella tutkittavaksesi useita lainatarjouksia eri lainayhtiöiltä.
Onko lainojen vertailu turvallista?
Voit tehdä lainavertailuja täysin turvallisesti, sillä et koskaan sitoudu mihinkään ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen verkkopankkitunnuksillasi. Sitä ennen voit huoletta verrata lainoja keskenään ja myös pyytää lainatarjouksia nähdäksesi, millä yhtiöllä on tarjolla paras korko haluamaasi lainaan.