Oletko aikeissa ottaa lainaa? Paras lainan kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan turvallisesti ja mahdollisimman vähällä vaivalla.
Lainojen kilpailutus onnistuu monen eri palvelun kautta, mutta niiden välillä on paljon eroja. Me suosimme kotimaisia kilpailutuspalveluja, jotka eivät aseta hakijoille liian tiukkoja ehtoja. Esimerkiksi Omalainan kautta voi kilpailuttaa hyvin monenlaisia lainoja – myös pienituloisille sopivia.
Löydät alta parhaat palvelut, joiden avulla lainan kilpailutus onnistuu helposti ja nopeasti. Kerromme artikkelissa myös vinkkejä, miten löytää markkinoiden halvin laina vain yhden hakemuksen tekemällä.
Parhaat palvelut lainan kilpailutukseen
Mitä lainojen kilpailutus tarkoittaa?
Lainan kilpailutus tarkoittaa, että pyydät lainatarjouksia useilta yhtiöiltä sen sijaan, että ottaisit lainan ensimmäiseltä vastaantulevalta pankilta tai lainafirmalta. Näin lainayhtiöt joutuvat kilpailemaan keskenään saadakseen sinut asiakkaakseen. Lienee selvää, että kilpailutus koituu aina lainanottajan hyväksi.
Lainat voit kilpailuttaa yksi kerrallaan hakemalla lainaa erikseen monelta eri lainafirmalta.
Monien lainahakemusten täyttö vie kuitenkin paljon aikaa, sillä hakemuksiin täytyy täyttää yksityiskohtaiset tiedot omista tuloista ja menoista. Kilpailuttamalla lainat kilpailutuspalvelun avulla, saat koko prosessin hoidettua vain yhden hakemuksen tekemällä.
Mitä useammalta pankilta tai rahoitusyhtiöltä haet lainaa, sitä helpommin voit saada halvan lainan.
Millainen on paras lainan kilpailutus?
Paras lainojen kilpailutus on sellainen, jonka avulla voi kilpailuttaa mahdollisimman monta eri lainaa yhdellä hakemuksella. Lainan kilpailutus on yleensä myös kätevintä hoitaa kotimaisen kilpailutuspalvelun kautta, sillä niiden kautta voi kilpailuttaa tuttuja ja turvallisia lainayhtiöitä.
Monilla suomalaisilla kilpailutuspalveluilla on myös suomeksi toimiva asiakaspalvelu, jonka kautta voi saada apua lainahakemuksen täyttöön ja muihin lainan ottamiseen liittyvissä asioissa.
Tälle sivulle valitsemiemme yhtiöiden kautta lainan kilpailutus hoituu melko samanlaisella kaavalla. Lainojen kilpailuttaminen hoituu yhdellä hakemuksella netissä, eikä kilpailutusvaiheessa yleensä vielä tarvita liitteitä.
Suurimmat erot löytyvät hakijoiden kriteereissä. Yleensä lainan kilpailutus netissä onnistuu, jos hakija on 20 vuotta, mutta joidenkin palveluiden kohdalla alaikäraja on 25 vuotta. Myös hakijoilta vaadittu minimitulo vaihtelee. Esimerkiksi Kattokorko edellyttää hakijoiltaan muita palveluita suurempaa tulotasoa (vähintään 2 000 euroa ennen veroja).
Näistä ominaisuuksista tunnistat, mikä on paras lainan kilpailutus:
- Sopivat kriteerit hakijalle (ikäraja, tulotaso)
- Laaja yhteistyö pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. Näet usein sivuille liitetyistä logoista, kuinka monen pankin tarjouksia voit saada.
- Voit kilpailuttaa sekä suuret että pienet lainat
- Valittavissa on sopiva laina-aika (yleensä 1-15 vuotta)
- Helposti tavoitettavissa oleva asiakaspalvelu
- Löydät palvelusta annettuja lainan kilpailutus kokemuksia
Suomessa toimii muutamia hyviä palveluja, joiden avulla eri pankkien lainojen kilpailutus tapahtuu muutamassa minuutissa. Yllä olevilla kriteereillä tarkasteltuna palveluista nousee esiin yksi poikkeuksellisen hyvä vaihtoehto, joka on 100 % suomalainen Omalaina.
Lainojen kilpailutus netissä on helppoa tehdä etukäteen
Lainan kilpailutus netissä käy noin vartissa, sillä lainojen kilpailuttamiseen käytetty tekniikka on automatisoitua. Hakemuksia ei siis käsitellä manuaalisesti kuin erityistapauksissa.
Voit kilpailuttaa lainat aina 60 000 euroon asti, ja hakemukseen voi määritellä haluamansa laina-ajan. Lainan hakeminen on riskitöntä, sillä hakulomakkeen täyttäminen ei sido sinua mihinkään. Voit vertailla saamiasi lainatarjouksia rauhassa ja päättää sen jälkeen, otatko tarjotuista lainoista jonkun vai jätätkö koko leikin sikseen.
Lainatarjoukset ovat voimassa yleensä useita viikkoja, joten lainojen kilpailuttaminen on mahdollista tehdä esimerkiksi jo siinä vaiheessa, kun mietit uuden auton ostoa tai sohvakaluston hankintaa. Lainojen kilpailutus etukäteen on itse asiassa järkevää, sillä ostotilantilanteessa mielessä on yleensä päällimmäisenä itse tuote, ei sen ostamiseen tarkoitetun lainan kilpailutus.
Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa parhaan kilpailutuspalvelun avulla?
Lainojen kilpailuttamisesta on aina hyötyä, sillä sillä niiden hintaerot ovat suuria. Etenkin suurissa lainoissa jo muutaman prosenttiyksikön heitto lainakorossa voi merkitä isoja, jopa tuhansien eurojen säästöä. Lainojen kilpailuttaminen onkin yksi helpoimmista keinoista ”ansaita rahaa”.
Esimerkki: päätät hakea lainaa 15 000 euroa, ja sinulla on varaa maksaa lainalyhennystä 400 euroa kuukaudessa.
Ensimmäinen vastaantuleva lainayhtiö antaa sinulle lainan 12 % korolla. Laina-aika olisi haluamallasi lyhennyssummalla 4 vuotta, ja lainasta takaisinmaksettava summa on 18 894 euroa. Lainakulut ovat siis kokonaisuudessaan 3 894 euroa.
Päätät kuitenkin harkita hetken ja kilpailutat lainat. Saat useita lainatarjouksia, joista parhaassa tarjotaan 15 000 euron lainaa 400 euron kuukausilyhennyksellä 8 % korolla. Tällöin laina-aika olisi on 3 vuotta 8 kuukautta ja takaisinmaksettava summa kokonaisuudessaan 17 318 euroa. Lainakulut olisivat tällöin 2 318 euroa eli lähes 1 000 euroa vähemmän kuin ensimmäisessä lainatarjouksessa.
Lainojen kilpailutus kannattaa aina, oli kyseessä suuri tai pieni summa. Jos nopea lainan kilpailuttaminen auttaa sinua löytämään edullisimman lainavaihtoehdon, ei tätä mahdollisuutta yksinkertaisesti kannata jättää käyttämättä.
Muita syitä lainojen kilpailuttamiseen yhdellä hakemuksella
Paras lainan kilpailutus säästää rahaa, mutta siitä on myös muuta hyötyä. Lainan hakeminen helpottuu monella tapaa, ja parannat myös mahdollisuuksiasi ylipäänsä saada lainaa. Mitä kaikkea hyötyä lainojen kilpailuttamisesta siis voi olla?
Paremmat mahdollisuudet saada lainaa. Jos olet aikaisemmin hakenut lainaa ja saanut kielteisen lainapäätöksen, kilpailuta laina ja saat heti tietää, voisitko saada lainaa jostain toisesta lainayhtiöstä ja kuinka paljon lainaa voit hakea.
Paras todellinen vuosikorko. Kun kilpailutat lainat, näet lainatarjouksista heti, mikä on lainaan liitetty todellinen vuosikorko. Todelliseen vuosikorkoon on laskettu yhteen pankkien ja rahoituslaitosten tarjoama lainan korko ja muut lainakulut. Todellinen vuosikorko voi vaihdella välillä 6 – 26 %.
Et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Kilpailuta lainat ilman vakuuksia, jolloin lainojen vertailu hoituu ilman monimutkaisia vakuuden määrittelyssä käytettäviä prosesseja.
Paras lainan kilpailutus tehdään nopeasti nettilomakkeella
Lainojen kilpailuttaminen tehdään yhdellä hakemuksella netissä. Hakemukseen ei yleensä tarvita liitteitä, sillä ne lähetetään suoraan lainaa tarjoavalle pankille tai lainafirmalle. Eri palveluissa lainojen kilpailuttaminen tapahtuu melko samalla tavalla, ja hakemuksissa on yleensä vain pieniä eroja.
Kilpailuta lainat ja täytä lainahakemus näin:
- Määrittele haluamasi lainan summa ja laina-aika. Parhaat lainan kilpailutuspalvelut tarjoavat molempiin laajan haarukan. Laina-aika voi olla yleensä 1-15 vuotta (joskus jopa 20 vuotta) ja lainasumma mitä tahansa 60 000 euroon asti.
- Anna henkilötietosi. Lainojen kilpailuttamiseen riittää yhteystietojen lisäksi muutamat perustiedot, kuten lasten lukumäärä ja asumismuoto.
- Määrittele omat tulot ja menot. Jäljelle jäävä osuus on oma maksuvarasi. Ole tässä kohtaa tarkka, sillä taloudellinen tilanteesi vaikuttaa suoraan sinulle tarjottavan lainan korkoon.
- Lähetä hakemus. Saat todennäköisesti saman tien lainatarjouksia usealta eri lainayhtiöltä. Tarjouksia saattaa tulla tipoittain, joten jos sinulla ei ole kiire, malta odottaa kaikkien lainatarjousten saapumista.
- Valitse tarjouksista paras ja hyväksy se verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Jos päätät ettet halua lainaa, sinun ei tarvitse tehdä mitään. Kilpailutus onnistuu ilmaiseksi, eikä se sido sinua mihinkään.
Tärkeitä asioita lainatarjouksia vertaillessa
Muista lukea aina lainatarjoukset tarkasti läpi parhaan vaihtoehdon löytämiseksi. Tärkeitä asioita ovat lainan korko ja todellinen vuosikorko, mutta niiden lisäksi on hyvä ottaa huomioon muitakin asioita.
Tarkista koron ja kulujen lisäksi myös lainasumma, sillä joskus pankit tarjoavat suuren lainan sijasta hieman pienempää lainaa. Katso siis tarjouksesta, että voit saada lainaa tarpeeksi suuren summan. Liian pieni laina on vain turha kuluerä.
Ennen lainatarjouksen hyväksymistä mieti vielä, onko kuukausierä taatusti sopivan kokoinen. Jos vähääkään epäröit, on pidempi laina-aika varmempi valinta (laina-aika voi olla 1-15 vuotta). Kilpailuta lainat juuri sinulle sopivilla ehdoilla. Mikäli tarpeen, kilpailuta laina uudestaan.
Mitkä asiat vaikuttavat henkilökohtaiseen lainatarjoukseen?
Se, kuinka paljon lainaa voi saada ja kuinka pitkä laina-aika voi olla, määräytyy monen tekijän perusteella. Niistä tärkein on tulojen suhde menoihin. Suuretkaan tulot eivät välttämättä takaa mahdollisuutta saada isoa lainaa hyvillä ehdoilla, mikäli menot ovat vastaavasti suuret.
Jos sinulla on vakituinen työsuhde, on lainatarjouksissa taatusti parempi lainan korko ja todellinen vuosikorko kuin määräaikaista työtä tekevällä. Myös eläkeläinen voi hakea ja kilpailuttaa lainat, sillä eläke katsotaan säännölliseksi tuloksi.
Lainan kilpailuttaminen onnistuu, jos on vähintään 20-vuotias. Jotkut lainan kilpailuttamiseen tarkoitetut palvelut edellyttävät hakijalta kuitenkin vähintään 23 tai jopa 25 vuoden ikää. Hakijalla täytyy olla puhtaat luottotiedot.
Kilpailuta lainat ilmaisen kilpailutuspalvelun avulla
Lainan kilpailutus ei maksa lainanhakijalle mitään. Kilpailutuspalvelut voivat ylläpitää toimintaansa lainayhtiöiden heille maksamien korvausten ansiosta, eli lainojen kilpailuttamisesta ei aiheudu hakijalle minkäänlaisia ylimääräisiä kuluja.
Voit hakea lainaa ilman vakuuksia joko suoraan pankista tai lainafirman sivuilta tai valita lainojen kilpailutus keskitetysti yhdellä hakemuksella – lainan kilpailuttaminen tai sen tekemättä jättäminen ei vaikuta tarjotun lainan korkoon.
Lainojen kilpailuttaminen kannattaa tehdä kuitenkin keskitetysti, sillä tällä tavoin kilpailuttamalla lainat voi saada useita lainatarjouksia muutamassa minuutissa ilman ylimääräistä vaivannäköä. Et myöskään sitoudu mihinkään.
Kaikki lainat voi kilpailuttaa
Paras lainan kilpailuttaminen tehdään palvelussa, joka tekee yhteistyötä mahdollisimman usean erityyppisen lainayhtiön kanssa. Tällaisen palvelun kautta voi siis kilpailuttaa pienet lainat tai suuret kulutusluotot sekä lainojen yhdistelyyn tarkoitetut järjestelylainat.
Kaikki lainat kannattaa kilpailuttaa yhdellä hakemuksella, sillä pienenkin lainan kilpailuttamalla voi säästää rahaa. Toki lainojen kilpailuttaminen on tärkeintä isoissa lainoissa, sillä niissä takaisinmaksettava summa voi pienentyä kilpailutuksen avulla jopa tuhansia euroja.
Pienen lainan kilpailutus
Kilpailuta laina, vaikka aikoisit hakea lainaa vain pienen summan. Pikalainatyyppiset lainat eivät ole kustannuksiltaan suuria, mutta eri pankkien kohdalla niiden todellinen vuosikorko vaihtelee hyvin paljon. Kilpailuta lainat, ja voit saada markkinoiden edullisimman lainan hyvin pienellä vaivalla.
Jos aiot hakea lainaa johonkin tiettyyn, yksittäiseen hankintaan, kilpailuta laina juuri tälle summalle. Voit hakea lainaa suuremmankin määrän, mutta lainan ottaminen pelkkään kulutukseen on aina huono idea.
Vain yksi laina on nopea kilpailuttaa. Täytä lainahakemus, sillä voit vertailla lainat muutamassa minuutissa eikä kilpailutus sido mihinkään.
Vanhan lainan kilpailutus
Vanhojen lainojen kilpailutus kannattaa tehdä säännöllisesti. Viime aikoina kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on tullut alaspäin, joten voit saada uuden lainan aiempaa halvemmalla.
Voit vertailla lainoja vapaasti aika ajoin, sillä et sitoudu mihinkään ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Kilpailuta lainat tietyin väliajoin. Jos löydät lainan, jossa on parempi todellinen vuosikorko, voit ottaa uuden lainan ja maksaa sillä vanhan takaisin. Halutessasi voit myös muuttaa uuden lainan takaisinmaksuaikaa paremmin taloudelliseen tilanteeseesi sopivaksi. Laina-aika voi olla 1-15 vuotta.
Useiden lainojen kilpailuttaminen
Jos sinulla on useita vanhoja lainoja, ei niitä kannata kilpailuttaa yksitellen. Tällaisessa tilanteessa on paras vaihtoehto ynnätä kaikkien lainojen summat yhteen ja ottaa vain yksi suurempi laina, jolla aikaisemmat lainat maksetaan pois.
Yhdistelylaina tai järjestelylaina on usein paras mahdollisuus järkevöittää lainakuluja ja säästää rahaa. Isoissa lainoissa on pieniä lainoja parempi todellinen vuosikorko. Mitä suurempi määrä vanhoja lainoja on kertynyt, sitä parempi mahdollisuus sinulla on säästää lainakuluissa isojakin summia – jopa tuhansia euroja.
Tarpeen vaatiessa saat helposti pienennettyä myös kuukausittaista lainan lyhennyksen määrää laina-aikaa pidentämällä (laina-aika voi olla 1-15 vuotta, joskus jopa 20 vuotta). Sinun ei myöskään tarvitse muistaa kuin yksi lainanlyhennys ja yksi eräpäivä, mikä pienentää maksuhäiriöiden vaaraa.
Yhdistelylaina on helppo kilpailuttaa esimerkiksi Omalainan kautta. Valitse lainahakemuksessa lainan käyttötarkoituksesi ”Yhdistä lainat”, ja järjestelmä kilpailuttaa puolestasi lainojen yhdistelyyn tarkoitetut luotot.
Mitä tehdä, jos lainan kilpailutus ei onnistu?
Joskus voi käydä niin, että kilpailutuspalvelun kautta ei tule yhtään tarjousta. On myös mahdollista, että lainaa tarjotaan alkuperäistä lainatoivetta pienempi summa.
Tällaisissa tapauksissa voi kokeilla muutamia keinoja.
- Kilpailuta lainat pienemmällä lainasummalla. Joissain tapauksissa on järkevintä odottaa hetki ja yrittää vaikkapa säästää osa tarvittavasta summasta.
- Järjestele aikaisemmat lainat. Joskus aiemmat lainat ovat este uusien lainojen saamiselle. Tällöin lainat kannattaa kilpailuttaa samalla kertaa yhdistelylainana.
- Käytä yhteishakijaa. Yhteisiin hankintoihin tulevat lainat kannattaa aina kilpailuttaa puolison kanssa.
Lainahakemus kannattaa täyttää huolellisesti, sillä joskus ongelma voi olla vain väärin täytetyissä tiedoissa. Kiinnitä erityistä huomiota numeroihin, että pilkut tulevat varmasti oikeisiin kohtiin. Myös kaikki mahdolliset sivutulot kannattaa ilmoittaa lainahakemuksessa.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, on lainan saaminen käytännössä mahdotonta. Lainayhtiöt tarkistavat aina lainahakemuksen yhteydessä automaattisesti, että hakijalla on puhtaat luottotiedot.
Usein kysytyt kysymykset
Mistä löydän kokemuksia lainojen kilpailutuksesta?
Lainan kilpailutus kokemuksia löytyy yleensä suoraan kilpailuttajien sivuilta sekä monilta vertailusivustoilta. Kannattaa kuitenkin muistaa, että kilpailutus tapahtuu aina henkilökohtaisesti. Lainan kilpailutus kokemuksia lukiessa on siis hyvä muistaa, että esimerkiksi huonon tarjouksen saaminen voi johtua hakijasta itsestään.
Mikä on pisin mahdollinen laina-aika?
Kulutusluotoissa pisin mahdollinen laina-aika on 20 vuotta. Yleensä laina-aika on kuitenkin tätä lyhyempi, ja monissa palveluissa pisin laina-aika on maksimissaan 15 vuotta. Pitkä laina-aika pienentää kuukausierää, mutta suurentaa lainakustannuksia. Yli 10 vuoden laina-aika ei siis ole aina paras vaihtoehto.
Millä perusteella lainan korko määräytyy?
Lainan nimelliskorko on henkilökohtainen, ja se määräytyy hakijan taloudellisen tilanteen ja työtilanteen mukaan. Nimelliskorkoon voi vaikuttaa ottamalla lainaan mukaan yhteishakijan. Lainan todellinen vuosikorko kertoo, mikä on nimelliskoron sekä muiden lainakustannusten yhteenlaskettu koko.
Kuka voi kilpailuttaa lainat?
Lainojen kilpailutus onnistuu, jos olet vähintään 20-vuotias ja sinulla on puhtaat luottotiedot. Lainan saamiseen vaaditaan myös jonkinlaiset säännölliset tulot sekä kotimaiset verkkopankkitunnukset.
Voinko kilpailuttaa lainat yhteishakijan kanssa?
Lainaa voi hakea ja kilpailuttaa lähes aina yhteishakijan kanssa. Lainat kannattaa kilpailuttaa yhdessä esimerkiksi puolison tai perheenjäsenen kanssa aina kun mahdollista, sillä näin saa lähes aina paremman lainatarjouksen.